Jakie nieruchomości można sfinansować kredytem hipotecznym? Mieszkanie i dom to tylko początek możliwości

Kupno mieszkania z rynku pierwotnego czy wtórnego to najczęstszy powód, dla którego ludzie sięgają po finansowanie z banku. W praktyce katalog nieruchomości, które można w ten sposób sfinansować, jest znacznie szerszy - i wiele osób odkrywa to dopiero na etapie rozmowy z doradcą. Warto wiedzieć, co jeszcze wchodzi w grę, zanim uznasz, że Twój cel jest „nietypowy" i nie da się go zrealizować.

Nie tylko mieszkanie czy dom jednorodzinny

Standardowe cele finansowania to zakup mieszkania na rynku wtórnym, lokalu od dewelopera oraz budowa domu jednorodzinnego. To one dominują w statystykach banków i pod nie skrojona jest większość ofert. Kredyt hipoteczny pozwala jednak sfinansować także zakup działki budowlanej - zarówno samodzielnie, jak i w połączeniu z późniejszą budową w ramach jednej umowy.

Bank sfinansuje również dokończenie rozpoczętej budowy, remont lub modernizację posiadanej nieruchomości, a także jej rozbudowę. W ofercie znajdziesz też finansowanie zakupu domu w zabudowie bliźniaczej lub szeregowej oraz nabycie udziału w nieruchomości, na przykład przy spłacie współwłaściciela po rozwodzie lub podziale spadku. Każdy z tych celów rządzi się nieco innymi zasadami, ale sam mechanizm zabezpieczenia hipoteką pozostaje ten sam.

Nieruchomości nietypowe i cele mieszane

Poza klasycznymi zakupami bank rozpatrzy również sytuacje, które na pierwszy rzut oka wydają się skomplikowane. Do najczęstszych należą:

• działka rekreacyjna z domkiem całorocznym - o ile spełnia warunki techniczne pozwalające na całoroczne zamieszkanie,

• lokal użytkowy lub mieszkanie na wynajem - finansowane w celu inwestycyjnym, często na nieco innych warunkach niż mieszkanie „dla siebie",

• garaż lub miejsce postojowe kupowane razem z mieszkaniem - ujęte w tej samej umowie kredytowej, co jest dziś standardem i nie stanowi dla banku problemu,

• sam garaż lub samo miejsce postojowe - jako odrębny cel możliwe tylko w wybranych bankach i częściej na warunkach zbliżonych do kredytu komercyjnego niż mieszkaniowego,

• komórka lokatorska - podobnie jak miejsce postojowe, finansowana zwykle łącznie z zakupem lokalu,

• nieruchomość z rynku wtórnego wymagająca remontu - z kwotą kredytu obejmującą zarówno zakup, jak i prace wykończeniowe,

• refinansowanie - czyli przeniesienie kredytu hipotecznego z innego banku na korzystniejszych warunkach.

Możliwe są także cele mieszane, gdzie w jednej umowie łączy się na przykład zakup mieszkania z jego remontem albo budowę domu z zakupem działki. Granicą nie jest tu zwykle sam rodzaj nieruchomości, lecz to, czy bank uzna ją za wartościowe i płynne zabezpieczenie oraz czy Twoja zdolność kredytowa pozwala na obsługę zobowiązania.

Chcesz wziąć kredyt na garaż? Dowiedz się więcej: https://sprawdzonyekspert.pl/kredyt-info/69-kredyt-hipoteczny-na-garaz-czy-mozna-go-uzyskac 

Ważna uwaga do miejsca postojowego: nie każde da się kupić jako odrębną nieruchomość - część miejsc jest przypisana do konkretnego lokalu i można je jedynie wynajmować, co przekłada się bezpośrednio na możliwość ich finansowania.

Co decyduje o tym, czy bank sfinansuje daną nieruchomość?

Kluczowe znaczenie ma stan prawny nieruchomości. Uregulowana księga wieczysta, brak obciążeń i jasny tytuł własności zbywcy to warunki, bez których finansowanie się nie odbędzie. Problematyczne bywają nieruchomości z nieuregulowanym stanem prawnym, służebnościami czy niezgodnością między stanem faktycznym a wpisami w dokumentach - takie przypadki nie zawsze przekreślają kredyt, ale wymagają wcześniejszego uporządkowania.

Drugim filarem jest wycena. Bank finansuje nieruchomość do określonego procenta jej wartości ustalonej przez rzeczoznawcę, a nie ceny z ogłoszenia. Jeśli wartość okaże się niższa od ceny zakupu, różnicę trzeba pokryć z własnych środków. Znaczenie ma też rodzaj i przeznaczenie obiektu: domy o konstrukcji drewnianej, nieruchomości o funkcji rolnej czy lokale w bardzo złym stanie technicznym mogą być traktowane ostrożniej albo finansowane na mniej korzystnych warunkach. Dlatego to, czy dany cel „przejdzie", zależy od konkretnej nieruchomości i polityki wybranego banku, a nie od ogólnej reguły.

Jeśli zastanawiasz się, czy Twój cel - nawet ten pozornie nietypowy - da się sfinansować, sprawdź to, zanim zrezygnujesz z planów. Eksperci na SprawdzonyEkspert.pl pomogą ocenić Twoją sytuację, dobrać odpowiednią ofertę i przeprowadzić Cię przez cały proces.